生活保護を受けていてもキャッシングできる？リスクや注意点・借金の対処法を解説！

生活保護を受けていると、お金を借りられないの？キャッシングは本当に禁止？と気になる人は多いはずです。

結論からいうと、生活保護受給中のカードローン・キャッシング利用は原則不可であり、無断で借金すると保護費の返還・減額・打ち切りにつながる可能性があります。

ただし、借金自体が完全に禁止されているわけではなく、状況によっては制度や法律を利用した対処法も存在します。

大切なのは、制度の趣旨を理解し、生活費と借金を混同せずに適切な方法で対処することです。

本記事では、
・生活保護受給中にキャッシングできない理由
・知らないと危険な借金のリスクとNG行為
・お金に困ったときの安全な対処法

を解説します。

生活保護受給者は原則キャッシングできない

生活保護を受けている場合、原則として金融機関からのキャッシングやカードローンの利用はできません。

これは、生活保護費は最低限度の生活を維持するための資金であり、借金返済に回すことを防ぐためです。

そのため、生活保護受給者がカードローンやキャッシングを利用すると、制度違反となり保護費の返還や打ち切りの可能性があります。

また、金融機関側も生活保護受給者を対象に貸付を行わないため、そもそも契約自体が成立しません。

生活保護を受けながら安心して生活するためには、キャッシングに頼らず生活費を管理する方法を検討することが重要です。

生活保護って何？いくら受け取れる？

生活保護制度は、経済的に困窮している人々が最低限の生活を維持できるよう支援する制度です。

病気や失業、家庭の事情などで収入が十分でない場合に、国から生活費や医療費のサポートを受けることができます。

この制度の目的は、すべての人が健康で文化的な生活を送る権利を保障することです。

地域や世帯構成によって受け取れる金額は異なりますが、支給額や計算方法を理解することで、自分にどれだけ支援が受けられるかを把握できます。

以下では、生活保護の基本的な仕組みと、具体的な支給額の算出方法について詳しく解説します。

生活保護とは健康で文化的な最低限度の生活を保障する制度

生活保護制度は、すべての国民が安心して暮らせる社会の基盤として設けられています。

これは、経済的に困窮している人々に対して、健康で文化的な最低限度の生活を保障する制度です。

具体的には、生活費や住居費、医療費などが支給され、生活の立て直しを支援します。

また、単にお金を渡すだけでなく、ケースワーカーが相談に乗り、社会復帰や就労支援も行います。

生活保護を受けることで、病気や失業、家庭の事情などで収入が途絶えても、最低限の生活水準を維持することが可能です。

さらに、制度は年齢や家族構成、地域ごとの生活費水準に応じて柔軟に設計されており、個々の状況に合わせた支援が行われます。

受け取れる生活保護費の算出方法

生活保護費は、年齢や世帯構成、居住地域に応じて算出されます。

以下の表に基準額を示します。

保護費の内訳・詳細	1級地-1（東京都特別区など）	2級地-1（地方都市）	3級地-2（過疎地域）
第1類費（年齢別基準額）	46,930円	43,640円	38,950円
第2類費（1世帯基準額）	27,790円	27,790円	27,790円
特例加算（世帯員1人につき固定）	1,000円	1,000円	1,000円
経過的加算（過去の減額状況を調整）	700円	0円	0円
合計支給額	76,420円	72,430円	67,740円

このように、地域ごとに支給額に差があり、世帯構成や年齢に応じて細かく調整されています。

計算方法を知ることで、自分や家族が受け取れる生活保護費を正確に把握することが可能です。

制度の理解は、生活設計や将来の安心につながるため、重要な情報となります。

2025年に拡充された制度

2025年の生活保護制度の拡充では、生活費負担の軽減や就労支援、子ども支援の強化が行われました。

物価高騰や社会状況の変化に対応し、生活困窮者が安心して暮らせる環境を整えるための措置です。

具体的には、生活扶助の特例加算の増額や、就労準備支援・家計改善支援の法定化、さらに子どもへの学習・生活支援の強化が行われました。

この改正により、生活保護受給者の生活安定や自立支援の幅が広がることが期待されています。

生活保護費（生活扶助）の特例加算が増額された

2025年度から、生活扶助の特例加算が500円増額されました。

これは、物価高による生活費負担の増加に対応するための措置です。

増額は2025年度から2年間適用され、受給者の生活安定を支える重要な制度変更となっています。

具体的には、単身世帯でも世帯員が多い場合でも、全ての対象者に公平に支給され、生活費の不足を補う効果があります。

この増額により、日常の食費や光熱費、医療費などにかかる費用の一部がカバーされ、生活困窮者が安心して暮らせる基盤が強化されました。

「就労準備支援事業」と「家計改善支援事業」が法定化された

2025年の改正により、これまで任意で行われていた「就労準備支援事業」と「家計改善支援事業」が法定化され、制度として確立されました。

これにより、生活保護受給者はより安定して就労に向けた支援を受けることができます。

就労準備支援事業では、職業訓練や就職活動のサポートが行われ、受給者の自立支援が一層強化されます。

家計改善支援事業では、収支管理や家計改善に関する専門的なアドバイスが提供され、長期的な生活安定の基盤を作ることが可能です。

これらの法定化により、受給者はより安心して支援を受けられるようになり、自立に向けた具体的なステップが明確になりました。

子どもの学習支援・生活支援が強化された

2025年の制度拡充では、子どもへの支援が大幅に強化されました。

具体的には、学習支援や生活支援が拡充され、家庭環境に関わらず、子どもが教育機会を確保できるようになっています。

学習支援では、学習塾費用の補助や学習教材の提供が含まれ、子どもの学習格差を減らす効果があります。

生活支援では、衣食住に関わる費用や生活用品の補助を通じて、子どもが安心して生活できる環境を整備します。

これにより、親の経済状況に左右されず、子どもが健やかに成長できるよう、生活保護制度が子どもの未来に直接寄与する仕組みが整いました。

制度が拡充されても生活保護だけでは赤字になりやすい

生活保護制度は拡充され、生活費や就労支援、子ども支援などが充実しました。

しかし、子どもがいる世帯や、保険適用外の医療費がかかる人、さらに返済すべき借金を抱えている場合、生活保護費だけでは十分に家計を賄えず、赤字になる可能性があります。

例えば、医療費や学用品費、光熱費などの支出は固定費として毎月発生するため、支給額を上回る出費があると不足しやすいです。

また、子どもがいる世帯では教育費や生活費も増えるため、特例加算や扶助があっても、実際の家計はギリギリになるケースがあります。

このため、生活保護を受ける際には、支出の管理や必要に応じた追加支援制度の活用を考慮し、家計全体のバランスを把握することが重要です。

生活保護受給者が借金する時に気をつけたいポイント

生活保護を受けている方でも、借金をする際には注意が必要です。

制度の趣旨は、生活困窮者が健康で文化的な最低限度の生活を維持することであり、借金返済のために支給されるものではありません。

特に、生活扶助の範囲は、衣食や日常生活に必要な支出、移送などに限定されており、借金返済に使用することは法律上認められていません。

そのため、受給者が安心して生活するためには、借金の管理や返済計画を十分に考慮することが重要です。

生活保護を受けていても借金は免除されない

生活保護を受給していても、既存の借金が自動的に免除されるわけではありません。

つまり、借金返済のために生活保護費を使うことは認められず、返済義務は残ります。

そのため、借金を抱えている受給者は、生活費と返済額のバランスを意識した家計管理が不可欠です。

また、借金が多額の場合には、専門の相談窓口や債務整理の利用を検討し、生活保護費を圧迫しないように計画的に対応することが重要です。

生活保護制度の目的は、あくまで最低限度の生活を維持することであり、借金返済の支援ではないことを理解する必要があります。

保護費から借金を返済してはいけない

生活保護費は、法的に定められた用途にのみ使用が許されており、借金返済に充てることは禁止されています。

支給対象は、生活扶助として「衣食その他日常生活の需要を満たすために必要なもの」「移送」などに限定され、借金返済はこれに含まれません。

第十二条　生活扶助は、困窮のため最低限度の生活を維持することのできない者に対して、左に掲げる事項の範囲内において行われる。

一　衣食その他日常生活の需要を満たすために必要なもの
二　移送

引用元：e-Gov法令検索：生活扶助 第十二条
もし保護費を借金返済に使うと、制度の趣旨に反する不適切な使用とみなされる可能性があります。

そのため、受給者は、生活費と借金返済を明確に分け、生活保護費は生活維持のみに充てることが重要です。

また、債務整理や返済猶予制度など、法的に認められた手段を活用し、生活保護費を圧迫しない借金管理を心がけることが求められます。

借金したまま放置してはいけない理由

借金を返済せずに放置すると、思わぬトラブルや負担が生じます。

遅延損害金の発生や督促による精神的ストレス、信用情報への影響など、生活や将来設計に重大な影響を及ぼす可能性があります。

特に、ブラックリストに載ると、ローンやクレジットカードなどの利用制限がかかり、生活の幅が狭まります。

さらに、最悪の場合には裁判問題に発展し、給与や預貯金、車などが差し押さえとなることもあります。

そのため、借金は計画的に返済し、放置せずに早めの対応が求められます。

遅延損害金が発生するから

借金を返済期日までに支払わないと、翌日から遅延損害金が発生します。

これは、元の返済額に加えて追加の費用が発生するため、負担がさらに増大する原因となります。

遅延損害金は日ごとに積み重なるため、返済が遅れるほど総額が大きくなります。

その結果、生活費や他の支出にも影響し、家計の破綻につながるリスクがあります。

計画的に返済を進めることが、精神的にも経済的にも安心な生活につながります。

督促による精神的ストレスがかかるから

借金を放置すると、電話や郵便での督促が頻繁に行われます。

これにより、精神的な負担やストレスが増大し、生活や健康に悪影響を与える可能性があります。

特に、生活保護受給者や子育て世帯では、日常生活に必要な支出が圧迫されるため、ストレスがより深刻になる場合があります。

督促が続くと、日常生活の安心感を損なう原因となり、精神的にも経済的にも余裕がなくなります。

借金は早めに対応し、必要であれば専門機関に相談することが重要です。

信用情報に傷がつくから

借金を返済せずに放置すると、信用情報に傷がつき、ブラックリストに掲載されます。

ブラックリストに載ると、完済から5年間は情報が残り、以下の行為が制限されます。

• 貸金業者からの借金やローン
• クレジットカードの利用・更新・新規作成
• 携帯電話の分割購入
• 奨学金などの保証人になること
• 信販会社が保証会社となっている賃貸物件の契約

これにより、生活や将来の選択肢が大きく制限され、日常生活や学習・就職などにも影響を与える可能性があります。

信用情報は一度傷つくと回復に時間がかかるため、早めの対応が不可欠です。

最悪の場合裁判問題に発展する

借金を放置し続けると、債権者から裁判を起こされる可能性があります。

裁判が確定すると、給与や預貯金、車などの資産が差し押さえされる場合があります。

これは、生活保護受給者であっても例外ではなく、法的手段により強制的に回収されることになります。

差し押さえにより、生活費や日常の支出がさらに圧迫され、生活の安定が損なわれることになります。

そのため、借金を放置せず、早期に返済や債務整理の相談を行うことが重要です。

生活保護受給中は新たな借金ができない理由

生活保護を受給している間は、新たな借金をすることが極めて難しく、また推奨されません。

これは、制度の本来の目的が、生活困窮者が健康で文化的な最低限度の生活を維持することにあるためです。

新たな借金をすると、返済負担が生活保護費に影響し、生活維持のための資金が不足する可能性があります。

さらに、金融機関の審査では安定した収入が重視されるため、生活保護受給者は審査に落ちやすく、ソフト闇金など違法業者に頼るリスクもあります。

親族からの借入も収入扱いされる場合があり、結果的に生活保護制度の趣旨に反する行為となるため注意が必要です。

本来の目的から逸れてしまうから

生活保護の目的は、困窮者が健康で文化的な最低限度の生活を維持することです。

新たな借金をすると、返済負担が増え、生活費が不足する可能性があります。

結果的に、生活保護の本来の趣旨から逸れることになり、生活の安定が損なわれます。

そのため、制度利用中は無理な借入を避け、計画的な生活管理を徹底することが重要です。

また、借金による返済トラブルが起こると、精神的な負担も増加し、健康や日常生活に悪影響を及ぼす可能性があります。

そもそも借入審査に落ちる可能性が高いから

消費者金融やカードローンなどは、安定した収入があることを重視して審査を行います。

生活保護受給者は収入が固定的である一方、借入審査では安定した給与収入がないと判断される場合が多く、審査に落ちる可能性が高いです。

その結果、正規の金融機関から借りられないため、返済計画が立てられず生活に支障が出る可能性があります。

無理な借入を避け、生活保護費での生活維持を最優先に考えることが必要です。

さらに、審査に落ちたからといって安易に別の方法を模索すると、違法業者に手を出すリスクも高まります。

親族からの借金も収入とみなされるためNG

親族からお金を借りた場合でも、生活保護制度では貸金業者からの借入と同様に収入として扱われる場合があります。

これは、生活保護費の目的が生活困窮者の最低限度の生活を維持することであり、返済義務が発生する借入は制度の趣旨に反するためです。

親族からの借金も返済負担となり、生活費を圧迫する可能性があるため、生活保護費の使用目的を逸脱しないよう注意する必要があります。

そのため、受給中は親族からの借入も避け、生活保護費の範囲内で生活を維持することが重要です。

また、無理な借入が精神的なストレスや家族間トラブルに発展することもあるため、制度の趣旨を理解した計画的な生活を徹底することが求められます。

無断で借金するとどうなる？

生活保護を受給している最中に無断で借金をすると、様々なリスクが伴います。

定期訪問で発覚する可能性や、生活保護費の減額、さらには制度の打ち切りや刑事告発に発展することもあります。

無断借入は、生活保護制度の趣旨である最低限度の生活の維持に反する行為であり、受給者本人の生活や信用に重大な影響を及ぼす可能性があります。

そのため、受給中の借金は事前の相談や計画的な対応が不可欠です。

定期訪問でバレる可能性がある

生活保護を受給している場合、市区町村の担当者による定期訪問が行われます。

この訪問では、生活状況や収入、支出の確認がされるため、無断で借金をしていると発覚する可能性が非常に高いです。

特に、訪問は事前連絡なしで行われる場合もあり、家計状況や生活費の使途をチェックされる際に借金の存在が明らかになることがあります。

発覚すると、生活保護費の減額や制度の見直しにつながるリスクもあるため、無断借入は絶対に避ける必要があります。

生活保護費が減ってしまう

無断で借金をすると、利息が発生し返済負担が増えるため、生活保護費の支出が圧迫されます。

結果として、生活がさらに苦しくなる可能性があります。

生活保護費は、衣食や住居費など最低限度の生活を維持するために支給されるものであり、借金返済に使用することは制度の趣旨に反する行為です。

無断借入により生活費が圧迫されると、制度上の問題行為とみなされる可能性もあります。

そのため、生活保護費の範囲内での生活維持を最優先に考え、計画的に家計管理を行うことが重要です。

生活保護が打ち切られる可能性がある

無断借入が発覚すると、生活保護費の減額や制度の打ち切りにつながる場合があります。

さらに、刑事告発されることもあり、「3年以下の懲役または100万円以下の罰金」に処される可能性があります。

これは、生活保護制度の不正利用として扱われるためであり、法的責任を負うリスクも生じます。

無断借入は、生活の安定や信用に重大な影響を与えるため、受給中は絶対に行わないことが必須です。

制度の趣旨を理解し、生活保護費は生活維持のみに使用することが最も重要です。

生活保護受給者がお金に困った時の対処法

生活保護受給中でも、予期せぬ出費や医療費の増加などでお金に困ることがあります。

その際は、自己判断で借金に頼るのではなく、制度や専門家を活用することが重要です。

ケースワーカーへの相談や公的支援制度の利用、債務整理や家計管理の見直しなどを適切に行うことで、生活の安定を維持することが可能です。

困ったときは早めに対応することで、生活保護制度の趣旨に沿った安心な生活を守れます。

ケースワーカーに相談する

生活保護受給中にお金に困った場合は、まず担当のケースワーカーに相談することが基本です。

ケースワーカーは受給者の状況を把握しており、生活費の配分や支援制度の利用方法など具体的なアドバイスをしてくれます。

早めに相談することで、無理な借入やトラブルを避け、生活保護制度の趣旨に沿った安全な生活維持が可能になります。

相談することは恥ずかしいことではなく、生活を安定させるための重要なステップです。

公的な支援制度を検討する

お金に困った場合は、生活保護以外の公的支援制度も活用できます。

例えば、生活福祉資金貸付制度、生活保護の一時扶助制度、臨時特例つなぎ資金、住宅確保給付金などがあります。

これらの制度を利用することで、生活費や住宅費などの緊急支援を受けられ、借金に頼る必要を避けられます。

制度を正しく活用することは、生活保護制度の趣旨を守りながら困難を乗り越えるために非常に有効です。

債務整理する

生活保護受給者が過去の借金で困っている場合は、債務整理を検討することが有効です。

任意整理や個人再生、自己破産などの方法により、返済額や返済期間を調整できます。

債務整理を行うことで、利息や返済負担を減らし生活費を確保することが可能です。

ただし、手続きには専門家の相談が必要であり、適切な手続きを行うことが重要です。

家計を見直す

お金に困った際は、まず家計を見直すことも重要です。

家計簿をつけることで、収入と支出の状況を可視化し、無駄な支出を削減できます。

これにより、生活保護費を効率的に使用し、返済や貯蓄の余裕を生むことが可能です。

生活費の管理を徹底することで、急な出費にも対応でき、安定した生活の維持につながります。

出費を見直す際にチェックすべき内容4選

生活保護受給者でも、日々の出費を見直すことで、生活費の無駄を削減し、より余裕のある生活を送ることが可能です。

特に光熱費、家賃、食費・交際費、スマホ代などの固定費や変動費は、生活に大きく影響します。

これらを適切に管理することで、生活保護費を効率的に活用し、急な出費や予期せぬ支出にも対応できるようになります。

今回は、支出の見直しポイント4つを具体的に解説します。

光熱費

電気、ガス、水道などの光熱費は、生活費の中でも大きな割合を占めます。

節電や節水を意識することで、毎月の支出を大幅に削減できます。

例えば、使用していない家電のコンセントを抜く、エアコンの設定温度を調整する、節水型のシャワーヘッドを使うなどの工夫があります。

また、料金プランの見直しや契約会社の変更により、さらにコストを抑えられる可能性があります。

光熱費を抑えることは、生活費全体の効率化に直結する重要なポイントです。

家賃

家賃は生活費の中でも大きな固定費であり、住居費の見直しは節約効果が非常に高いです。

可能であれば、公営住宅への移転や、家賃補助制度の利用を検討することで、月々の負担を軽減できます。

また、同居家族との共有スペースを活用するなど、生活スタイルの調整も有効で、他の生活費に回せる資金を生むことが可能です。

家賃を抑えることで、生活費全体のバランスが改善され、生活の安定性向上につながります。

支出を見直す際の最初のステップとして非常に重要で、毎月の支出管理を行う習慣を身につけることがポイントです。

食費・交際費

食費や交際費は、日々の生活で調整しやすい変動費です。

まとめ買いや特売の利用、計画的な献立作りにより、食費を効率的に削減できます。

交際費も、予算を決めて無理のない範囲で調整することで、生活費全体のバランスを保つことが可能です。

これらの工夫により、急な出費にも対応できる余裕を作ることができます。

計画的に管理することは、安心して生活するための重要な習慣です。

スマホ代

スマホ代は毎月の固定費の中でも無視できない支出です。

使用頻度やプランを見直すことで、無駄な出費を削減できます。

例えば、通話やデータ通信の使用状況を把握し、不要なオプションを外すことで、毎月の負担を軽減することが可能です。

さらに、家族間でのシェアプランや、必要に応じた低容量プランに変更するなど、支出を最適化する方法もあります。

スマホ代を見直すことは、生活費全体の効率化につながる重要なポイントです。

生活保護受給中でもスマホを使いたいなら「ミラモバイル」がおすすめ

生活保護を受給中でも、スマホは日常生活や緊急時の連絡に欠かせないツールです。

しかし、一般的なスマホ契約では審査や高額な初期費用がネックとなる場合があります。

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基本料金の初月無料や国内通話かけ放題などのメリットがあり、生活保護受給者でも無理なく利用できます。

日常生活やケースワーカーへの連絡にも便利で、スマホ利用の安心感を確保できます。

審査がないから生活保護を受けていても申し込みできる

ミラモバイルは審査なしで契約できるため、生活保護受給者でも申し込みが可能です。

通常のスマホ契約では収入証明や信用情報が必要ですが、ミラモバイルならそれらの心配がありません。

そのため、生活保護費だけで暮らしている方でも安心してスマホを持つことができるのが大きなメリットです。

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生活に必要な通信手段を確保するための最適な選択肢と言えます。

基本料金が初月無料だから始めやすい

ミラモバイルでは基本料金が初月無料のため、生活保護受給者でも無理なくスタートできます。

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さらに、初月無料でサービス内容を体験できるため、契約前に使用感を確認することもできます。

これにより、安心してスマホ生活を始められ、生活の利便性を向上させることが可能です。

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国内通話かけ放題だからケースワーカーへの連絡にも便利

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通話料を気にせず連絡できることは、生活保護受給者の安心感や生活の安定につながります。

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日常生活や医療機関との連絡など、多様な場面で活用でき、安心してスマホを使うことができます。

【まとめ】「ミラモバイル」でお得にスマホを使おう

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このように、ミラモバイルは生活保護受給者がスマホを便利かつお得に利用するための最適な選択肢と言えます。