ブラックリストはスマホから確認できる？確認方法とブラックリストのリスクを徹底解説！

ブラックリストに入っているかどうかはスマホからも確認できる！

信用情報機関が提供する「本人開示制度」を利用すれば、スマホからでも自身の信用情報を確認することが可能です。

自分がいわゆるブラックリストに登録されているか、手軽に確認できるこの方法は、今すぐにでも知っておきたい情報です。

以下では、本人開示制度の詳細と、必要となる手数料について解説します。

• スマホからでも信用情報の確認が可能
• 本人開示制度は誰でも利用できる

ブラックリストの確認のための「本人開示制度」を利用しよう

自分がブラックリストに載っているかどうかを知るには、信用情報機関が提供する「本人開示制度」の利用が効果的です。

この制度は、CICやJICCなどの信用情報機関が、本人確認を行った上で自分の信用情報を開示してくれるサービスです。

申し込みはスマホ、パソコン、郵送、窓口といった複数の手段が用意されており、特にスマホは時間や場所を問わず手軽に使えるのが利点です。

信用情報の確認方法は、まず各信用情報機関の公式サイトやアプリから申し込みます。

次に、運転免許証などの本人確認書類をアップロードし、クレジットカードなどで手数料を支払います。

その後、数分〜数日以内に開示結果がスマホやパソコンに届き、自分の信用状況を把握できます。

スマホを使えばすぐに確認できるため、ローン申請やクレジットカード申し込みの前にチェックするのが安心です。

郵送や窓口での申し込みも可能ですが、書類のやり取りや待ち時間を考えると、スマホやパソコンでの開示がおすすめです。

開示には手数料がかかる

本人開示制度を利用する際には、基本的に手数料がかかります。

たとえば、CICではインターネット開示で1,000円（税込）、JICCでもスマホ・PCでの開示には1,000円前後の費用が必要です。

手数料の支払いには、クレジットカードやコンビニ決済、ペイジーなどが利用できます。

郵送で申し込む場合は、さらに郵送費や定額小為替の準備が必要になるため、スマホやPCを使ったオンライン申し込みのほうが経済的です。

また、手数料を支払っても、自分の信用情報がしっかりと確認できるメリットは大きいです。

ローン審査に落ちた原因を知りたい、これからクレジットカードを作りたいといった目的がある人にとっては、事前の確認が有効です。

残念ながら無料で信用情報を確認する方法はありませんが、その分、正確で信頼性のある情報を得ることができます。

一度確認しておけば、今後の金融活動に自信を持って臨むことができるでしょう。

スマホでブラックリストに入っているか確認できる機関が3つある

クレジットやローンの審査に通らない原因が「ブラックリスト」かもしれないと感じたら、まずは信用情報を確認してみましょう。

スマートフォンを使えば、いつでもどこでも自分の信用情報を開示できます。

ここでは、スマホで信用情報を開示できる3つの主要な信用情報機関をご紹介します。

• CIC（クレジットカードの信用情報を保有）
• JICC（消費者金融や信販会社の情報を保有）
• KSC（銀行の情報を保有）

こんな人におすすめ：
・ローンやクレジットの審査に落ちた理由を知りたい人
・信用情報に問題がないか定期的に確認したい人
・スマホで手軽に信用情報を取り寄せたい人

CIC（株式会社シー・アイ・シー）｜クレジットカードの信用情報を保有している

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、主にクレジットカードや消費者向けローンの信用情報を管理している信用情報機関です。

この機関では、スマホからオンラインで信用情報を確認することができ、操作も比較的シンプルです。

申請はCIC公式サイトから行い、必要な情報を入力後、手数料（500円）を支払えば、すぐにPDF形式で情報を確認できます。

開示報告書の中でも注目すべきは、「返済状況」の欄です。

この欄に「異動」という記載がある場合、それは延滞や債務整理など、返済に関する重大なトラブルがあったことを示します。

つまり、「異動」の表記があるとブラックリストに該当している可能性が高いということです。

CICの開示は、スマホからの申請後、すぐに結果を確認できるのが大きな利点です。

郵送の手間や時間がかからず、急いで信用情報を知りたい方にも向いています。

また、表示される内容はシンプルにまとめられているため、初めてでも比較的読み取りやすいのも魅力です。

• 手数料は500円と比較的安価
• スマホ申請後すぐに確認可能
• 「異動」表記があれば要注意

JICC（株式会社日本信用情報機構）｜銀行の信用情報を保有している

JICC（株式会社日本信用情報機構）は、主に消費者金融や信販会社、クレジット会社の信用情報を扱っている機関です。

スマートフォンからの情報開示には、専用のアプリを利用することで簡単に申し込みが可能です。

操作もわかりやすく、スマホに慣れている方なら10分ほどで申請を完了できます。

開示報告書で注目すべきなのは、「異動参考情報等」という項目です。

ここに長期延滞や債務整理などのマイナス情報が記載されていれば、ブラックリストに該当している可能性が非常に高くなります。

また、支払い状況や契約内容の詳細も表示されるため、今後の審査への影響がどれほどかを把握する材料にもなります。

JICCの大きな特徴は、本人確認書類をスマホのカメラで撮影するだけで完結できること。

これにより郵送不要でスピーディーに結果を受け取れる点が、非常に便利です。

• アプリで申請から開示まで完結
• 「異動参考情報等」の確認がポイント
• 本人確認がスマホ撮影で完了

KSC（全国銀行個人信用情報センター）｜信用金庫・信用組合を含む銀行の信用情報を保有している

KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、銀行、信用金庫、信用組合といった金融機関の信用情報を保有する機関です。

この機関では、ローンや住宅金融支援機構など、より大型の融資に関する情報も取り扱っています。

スマホからの開示は、Webサイトを通じて手続きを行い、数日以内に郵送で結果を受け取る形式が主流です。

開示報告書の中で確認すべき項目は「返済区分」です。

ここに「延滞」という記載がある場合、それは一定期間以上の支払い遅延があったことを示しており、ブラックリストに登録されている可能性があります。

また、「完済」や「延滞なし」などの記載があれば、今のところ問題はないと判断できます。

KSCの特徴は、住宅ローンや教育ローンなどの情報も含まれているため、他の2機関と比較してより幅広い金融情報を確認できる点にあります。

銀行系の審査に落ちたことがある方は、KSCの情報開示が非常に参考になるでしょう。

• 銀行・信用金庫系の情報をチェック可能
• 「返済区分」の記載でブラックか確認
• 大型ローンの情報も含まれる

ブラックリストに載ってしまう原因5つ

信用情報機関に事故情報が登録される、いわゆるブラックリスト入りには明確な原因があります。

知らずにやってしまいがちな行為も多く、無意識のうちに金融取引に悪影響を与えてしまう可能性があります。

ここでは、ブラックリストに載る代表的な5つの原因を解説します。

特に、支払いの延滞や債務整理などは要注意です。

• 支払いの延滞・滞納が続くとブラックリスト入りの可能性
• スマホ端末の分割払いも信用情報に影響

支払いの延滞・滞納が続いている

クレジットカードやローンなどの支払いを61日以上または3ヶ月以上延滞すると、信用情報機関に事故情報として登録されます。

この状態になると、いわゆるブラックリスト入りとなり、約5年間は新たなクレジットカードの発行やローンの審査に通らなくなることがあります。

延滞を防ぐためには、自動引き落としの設定や支払い期日のリマインダー活用が効果的です。

金融機関からの信用を守るためには、日頃の小さな支払いでも確実にこなすことが大切です。

スマホ端末の支払い滞納にも注意

スマートフォン端末を分割払いで購入している場合も注意が必要です。

端末代金の支払いを3ヶ月以上滞納すると、信用情報機関に事故情報として登録されることがあります。

この分割払いもローンの一種とみなされているため、一般のローンやクレジットカードと同等の扱いとなります。

日常的に使うスマホの支払いでも油断は禁物です。

携帯料金を延滞するとスマホの利用停止だけでなく、金融面での信頼も失ってしまう可能性があります。

短期間に複数のローン申し込みをしている

短期間に複数のクレジットカードやローンを申し込むと、「申し込み情報」として信用情報に記録されます。

これが増えすぎると金融機関から「返済能力に不安がある」と判断され、審査に落ちる原因になります。

このような状態を「申し込みブラック」と呼ぶこともあり、注意が必要です。

本当に必要な時だけ申し込みを行い、無計画な連続申請は避けることがポイントです。

目安としては、半年に2件程度までに抑えるのが安心です。

債務整理をしている

債務整理とは、借金の減額や免除を目的とした法的手続きの総称で、任意整理・個人再生・自己破産などがあります。

これらの手続きを行うと、信用情報に事故情報として記録され、5〜10年間は新規のローンやクレジットカード契約が困難になります。

また、手続きが完了しても、信用が完全に回復するには相応の時間が必要です。

借金に苦しんでいる場合は早めに専門家に相談することが重要ですが、債務整理後の信用回復にも注意しましょう。

クレジットカードを現金化している

クレジットカードのショッピング枠を使って金券などを購入し、それを現金化する行為は利用規約で禁止されています。

このような行為が発覚すると、カードの強制解約や信用情報への事故情報登録といった厳しいペナルティを受ける可能性があります。

一時的に資金を得る手段としても、リスクが大きすぎるため絶対に避けましょう。

資金が必要な場合は、正規の金融機関や公的支援制度を利用することが推奨されます。

実際にブラックリストに載るとどうなる？懸念されるリスク6つ

ブラックリストに載ると、生活にさまざまな支障が出る可能性があります。

特にローン審査やクレジットカード契約が難しくなり、経済的に不自由を感じることも多いでしょう。

また、引越しやスマホ契約にも悪影響が及ぶため、具体的なリスクを理解しておくことが重要です。

ローン審査に通らなくなる

ブラックリストに載る最大のデメリットは、住宅ローンや自動車ローンなど、各種ローンの審査に通らなくなることです。

信用情報に延滞や滞納の記録が残っていると、金融機関は返済能力に問題があると判断します。

特に、信用情報に「異動」や「延滞」といったマークが記録されると、それはブラックリスト入りの状態であり、新規のローン契約がほぼ不可能になります。

住宅購入や車の買い替えなど、大きな買い物ができなくなるリスクがあります。

また、すでにローンを利用している場合でも、更新や条件変更の際に再審査が行われることが多く、その時点でブラックリストに載っていると、契約更新を拒否されたり、条件が厳しくなったりする可能性があります。

ブラックリストの影響は長期にわたり、少なくとも5〜10年は記録が消えないため、ローンの利用が困難になる期間が長く続くことになります。

ローンの保証人になれない

ブラックリストに載ると、自分自身のローンだけでなく、他人のローンの保証人になることも難しくなります。

保証人とは、借主が返済できない場合に代わりに返済する義務を負う人のことであり、保証人自身にも十分な信用力が求められます。

そのため、保証人がブラックリストに載っていると、そのローンの審査自体が却下される可能性が高くなります。

特に住宅ローンや教育ローンなど大きな金額を借り入れる際には、金融機関の審査が非常に厳しくなります。

信用情報にネガティブな記録が残っている保証人を立てることは、金融機関にとって大きなリスクになるためです。

また、保証人としての信頼を失うことで、家族や親族との人間関係にも悪影響を及ぼす可能性があり、経済的だけでなく心理的な負担も大きくなることを覚えておきましょう。

クレジットカードの利用が停止される

ブラックリストに載ると、利用中のクレジットカードが突然使えなくなるリスクがあります。

特に、返済の延滞や滞納が原因の場合、カード会社はその顧客をリスクの高いユーザーと判断し、強制的にカードを停止します。

クレジットカードを家賃や公共料金、携帯電話料金などの支払いに利用している場合、利用停止に伴って即座に他の支払い手段を準備する必要が出てきます。

突然カードが使えなくなれば、生活に大きな混乱をきたす可能性があります。

また、一度利用停止になると、その後再度カードを発行することは非常に難しくなります。

生活費をカードで管理していた人にとっては、家計管理が困難になることも多く、利便性や柔軟性を失うことで精神的ストレスも増えてしまいます。

ブラックリストの影響は一時的なものではなく、最低でも数年単位で続くため、影響が長期に及ぶことを覚えておきましょう。

新しくクレジットカードを作れない

ブラックリスト入りすると、新規のクレジットカード申し込みがほぼ審査落ちします。

これは、カード会社が申し込み者の信用情報を必ずチェックし、過去の延滞や滞納履歴があるとリスクが高いと判断するためです。

特に、過去に重大な延滞履歴（異動情報）がある場合、どのカード会社でも審査に通ることは非常に難しくなります。

信用情報機関の記録は、最低でも5年間保持されるため、その間は現金やデビットカードを中心とした生活を送るしかありません。

さらに、ポイント還元やキャッシュレス決済の恩恵を受けられないため、日々の生活コストが高くなったり、不便を感じたりすることも多いでしょう。

ブラックリストの影響を避けるには、まず延滞をしないことが重要であることを改めて意識しましょう。

引越しの審査に通らない可能性がある

ブラックリストに載ると、引越し時の家賃保証会社の審査にも影響を及ぼします。

家賃保証会社は申込者の信用情報を確認し、過去に延滞や滞納履歴がある場合は「リスクが高い人物」として審査を却下することがあります。

そのため、賃貸契約が結べないケースも出てきます。

保証会社を利用できなければ、連帯保証人が必要になるケースもありますが、親族に保証人を頼めない状況であれば、住居探しはさらに困難になります。

また、都市部や人気エリアほど家賃保証会社を利用することが一般的であるため、希望する物件に住めなくなる可能性が高くなります。

ブラックリストに載ることで、住環境の選択肢が大幅に狭まり、日常生活の質そのものが低下する可能性もあるでしょう。

スマホの契約や端末の分割購入ができなくなる

スマホの契約時には、多くの場合、端末の分割払い（割賦販売）が利用されています。

ブラックリストに載ると、この分割払いの審査に落ちてしまい、スマホ端末の一括購入しか選択肢がなくなります。

さらに、キャリア契約自体にも影響を及ぼす可能性があります。

特に、大手通信会社の割賦販売審査は厳しく、信用情報機関で「延滞」や「異動」の情報があると審査通過は難しくなります。

スマホを一括購入する場合、端末価格は高額になるため、経済的負担が大きくなるでしょう。

また、最新機種への変更も難しくなるため、利便性が大きく低下する可能性があります。

ブラックリストを消す方法3つ

一度ブラックリストに載ると、新規のカードやローンが難しくなりますが、対処方法があります。

もっとも確実なのは、一定期間待つことですが、誤記載の場合や時効を迎えた場合にも手続きで対応可能です。

具体的な方法を3つ解説します。

条件をクリアして一定期間待つ

ブラックリストから自分の情報を消すための最も一般的かつ確実な方法は、一定期間経過するのを待つことです。

信用情報機関に登録されたネガティブ情報（延滞・債務整理・強制解約など）は、通常、5〜10年間で自動的に削除されます。

例えば、クレジットカードやローンの延滞情報は約5年間、自己破産や個人再生の情報は約5〜10年間記録が残ります。

この期間が経過すれば、信用情報機関から自動的に情報が消去され、新たなローンやクレジットカードの審査も通りやすくなります。

また、ブラックリスト期間中でも、遅延や滞納を繰り返さず、計画的に返済を続けていれば、信用の回復も早まります。

なお、期間が過ぎた後も、念のため自身で信用情報を確認し、情報が削除されているかチェックすることがおすすめです。

期間中の過ごし方として、返済の遅延を避けるほか、収支管理を徹底することで再度ブラックリスト入りを防ぐことも重要です。

ブラックリスト解除後は、新たに健全な信用実績を積み重ねていくことを意識しましょう。

削除依頼する

ブラックリストに誤った情報が登録されてしまった場合に限り、削除依頼をすることで信用情報を訂正できます。

信用情報機関でも稀に誤記載や誤登録が起こることがあり、その際には本人からの申告で情報の削除・訂正が可能です。

削除依頼をするには、まず本人開示制度を利用して、自分の信用情報を確認し、誤った情報があるかをチェックします。

誤記載が確認できた場合は、すぐに信用情報機関へ削除依頼を提出します。

依頼方法は書面やオンラインフォームから可能で、情報が誤りであることを証明できる書類（領収書や完済証明書など）の添付が必要となるケースもあります。

この手続きにより、1～2か月程度で信用情報が修正されることが一般的です。

削除が認められれば、すぐに新しいローンやカードの審査にも通りやすくなるため、誤った情報を放置せず、積極的に行動することが重要です。

ただし、削除依頼はあくまでも誤記載に対してのみ有効な方法であるため、実際に延滞などがあった場合は利用できません。

時効を迎えていたら援用手続きを進める

債務の支払い義務には時効があり、この時効期間を過ぎている場合は、「時効援用」という手続きを行うことでブラックリストを消すことができます。

金融機関への借金は通常、最終の返済日から5年以上経過すると時効が成立します。

しかし、時効は自動的に成立するわけではなく、自ら「時効援用手続き」を行う必要があります。

時効援用とは、債権者（借金を貸した側）に対して、「時効を迎えたため、返済の義務が消滅した」と意思表示をする正式な手続きのことです。

時効援用の手続きは、内容証明郵便など書面を通じて行います。

時効援用が認められれば、信用情報機関からも債務情報が削除され、ブラックリストからも外れることになります。

このため、時効が成立している可能性がある借金がある場合は、専門家（弁護士や司法書士）に相談し、早めに手続きを進めることが大切です。

ただし、一度でも返済や債務承認をすると時効がリセットされるため、自己判断せずに専門家への相談が重要です。

ブラックリストでもスマホを持ちたい人はJ-FITSIMがおすすめ！

J-FITSIMは、ブラックリストに登録されている方でも契約できる、貴重なプリペイドSIMサービスです。

月額600円台から利用可能で、SMS認証にも対応しているため、各種オンラインサービスも問題なく利用できます。

さらに、最大13ヶ月間利用できるため、長期利用を希望する方にもおすすめです。

上場企業が運営しているため、サポート体制も充実しており、安心して利用できます。

SMS認証できるから各種サービスも楽々利用できる！

J-FITSIMは、ブラックリストに載っていても契約できる貴重なSIMサービスです。

その最大の魅力は、SMS認証に対応している点です。

近年、多くのオンラインサービスでSMS認証が必須となっており、これが利用できないと非常に不便です。

例えば、LINEやX（旧Twitter）などのSNS、オンライン銀行、フリマアプリなど、日常生活で頻繁に利用するサービスが制限されてしまいます。

J-FITSIMなら、これらのサービスも問題なく利用できるため、スマホの利便性を損なうことなく、快適なデジタルライフを送ることができます。

また、SMS認証は、アカウントのセキュリティを高めるためにも重要な役割を果たします。

不正アクセスや乗っ取り被害を防ぐために、二段階認証を設定する際にもSMSが利用されます。

J-FITSIMは、これらのセキュリティ対策も万全なので、安心して各種サービスを利用することができます。

さらに、J-FITSIMは、データ通信だけでなく、音声通話も可能です。

これにより、電話番号が必要な場合でも、J-FITSIM一つで対応できます。

音声通話とSMS認証の両方が利用できることで、スマホの利用範囲が広がり、より便利になるでしょう。

最大13ヶ月利用可能＆延長できるから長期利用にもピッタリ

J-FITSIMは、最大13ヶ月間利用できるプリペイドSIMサービスです。

一般的なプリペイドSIMは、1ヶ月や3ヶ月など、比較的短い期間での利用が前提となっていますが、J-FITSIMは長期利用を希望するユーザーにも最適です。

例えば、海外赴任や留学、長期出張などで一時的に日本を離れる場合でも、J-FITSIMがあれば、日本にいる時と同じようにスマホを利用できます。

また、長期の旅行やワーケーションなど、数ヶ月単位で日本に滞在する場合にも便利です。

さらに、J-FITSIMは、利用期間の延長が可能です。

延長手続きも簡単で、オンラインで数分で完了します。

これにより、必要に応じて柔軟に利用期間を調整できるため、自分のライフスタイルに合わせて無駄なく利用できます。

J-FITSIMは、データ容量も豊富に用意されています。

自分の利用状況に合わせて、最適なプランを選択できるため、データ容量を気にすることなく、動画視聴やSNS、オンラインゲームなどを楽しめます。

長期利用でも、データ容量を気にせずに使えるのは、J-FITSIMの大きな魅力の一つです。

月額600円台で利用できるから他社と比べても圧倒的にお得

J-FITSIMの月額料金は、なんと600円台からと、他社のプリペイドSIMと比較しても圧倒的にリーズナブルです。

一般的なプリペイドSIMの月額料金は、1,000円以上することが多く、中には3,000円以上するサービスもあります。

J-FITSIMは、これらのサービスと比較しても、半額以下で利用できるため、通信費を大幅に節約できます。

例えば、1年間利用した場合、他社との差額は数千円から数万円になることもあります。

これは、家計にとっても非常に大きなメリットです。

また、J-FITSIMは、初期費用や解約金も無料です。

これにより、初期費用を抑えて気軽に利用を開始できます。

さらに、解約時の費用もかからないため、安心してサービスを試すことができます。

J-FITSIMは、料金プランも豊富に用意されています。

自分の利用状況に合わせて、最適なプランを選択できるため、無駄なく利用できます。

例えば、データ通信をあまり利用しない場合は、より安いプランを選択することで、さらに通信費を節約できます。

コストパフォーマンスを重視する方にとって、J-FITSIMは非常におすすめのサービスです。

上場企業運営なのでサポート体制が整っている

J-FITSIMは、上場企業である株式会社ベネフィットジャパンが運営しています。

上場企業が運営しているということは、企業の信頼性が高く、安心してサービスを利用できるということです。

また、上場企業は、顧客サポートにも力を入れていることが多く、J-FITSIMも例外ではありません。

J-FITSIMは、電話やメール、チャットなど、様々な方法で問い合わせに対応しています。

これにより、困ったことがあっても、すぐに相談できるため、安心してサービスを利用できます。

例えば、SIMの設定方法がわからない場合や、料金プランについて質問がある場合など、どんなことでも気軽に問い合わせることができます。

このように、J-FITSIMは、サポート体制が充実しているため、初心者の方でも安心して利用できるサービスです。

よくある質問

ブラックリストに関して多く寄せられる質問として、特に「ブラックリストに載る期間」や「自分で削除可能か」という疑問があります。

これらの疑問を解消することで、自分の信用状況を正しく把握でき、今後の行動を具体的に考えられるようになります。

ブラックリストに載る期間はどれくらい？

ブラックリストに載る期間は、一般的に5年〜10年程度です。

この期間は、信用情報機関によって記録の保持期間が異なります。

具体的には、延滞や滞納といった金融事故情報（異動情報）はCICやJICCで5年間、自己破産などの重大な事故情報はKSCで10年間記録されます。

一度ブラックリストに載ってしまうと、この期間が終了するまではクレジットカードの作成、ローン審査、スマホの分割払い契約などが非常に難しくなります。

記録が消えた後は新たな信用を築くことが可能ですが、期間が終わった直後は依然として審査が通りにくいことがあります。

そのため、ブラックリストに載った理由を明確にして改善に取り組み、再び信用を積み重ねていくことが重要です。

また、記録が消える期間を過ぎても安心せず、自分の信用情報を定期的に確認する習慣をつけることが大切です。

ブラックリストは自分で消せる？

ブラックリストの記録を自分で消すことはできません。

信用情報機関が管理する信用情報は、各金融機関が適正に情報提供しており、個人が任意で削除や訂正をすることは不可能です。

特に延滞や滞納、自己破産などの金融事故情報については、その記録が残る期間（通常5年〜10年）が経過するまで自然に消えるのを待つしかありません。

悪質な業者が「ブラックリストを消せる」と謳っていることがありますが、これは完全に詐欺であるため注意が必要です。

ブラックリストに載らないためには、日頃から延滞や滞納をしないことが最も効果的です。

一度載ってしまった場合は、むやみに行動せずに記録が消えるのを待ちながら、支払いを遅らせないようにして信用回復に努めるのがベストな対応です。

定期的に自身の信用情報を確認し、状況を把握することが重要です。

まとめ：ブラックリストは窓口に行かなくてもスマホで確認可能！

ブラックリストに載っているかどうかは、わざわざ窓口まで行かなくてもスマホで簡単に確認できます。

CIC、JICC、KSCの信用情報機関のWEB開示サービスを利用すれば、いつでもどこでも自身の信用状況をチェック可能です。

特にローンやクレジットカードの利用を検討している人は、事前に信用情報を確認することで、審査の通過可能性を把握できるため便利です。

ブラックリストに載るリスクやその影響を理解した上で、日頃から信用情報を意識した生活を心がけましょう。

万が一ブラックリストに載ってしまった場合も、状況を正確に把握し、今後の改善に役立てることが重要です。